Waar denk je als eerste aan als je aan een bank denkt? Geld, kaarten... bankovervallers!? Als je aan het laatste hebt gedacht, denk dan nog eens goed na.
Grapjes daargelaten, als het om bankieren gaat, is veiligheid uiterst belangrijk. Hoewel de overstap naar digitaal geld en mobiel bankieren sommige vormen van criminaliteit overbodig heeft gemaakt, is fraudepreventie vaak als een kat-en-muisspel. Door gebruik te maken van de nieuwste technologieën vereenvoudigen we jouw bankervaring, zodat je je kunt focussen op wat belangrijk is. Of het nu gaat om tijd doorbrengen met je familie, zorgeloos reizen of het laten groeien van je bedrijf, we zijn altijd op zoek naar de volgende beste ontwikkeling die jou meer vrijheid geeft.
Toen we in 2015 lanceerden, stelden we ons ten doel om de status quo van wat een bank zou moeten zijn, uit te dagen. Dit leidde tot vroege innovaties zoals in-app CVC-codes (vaarwel skimmen van kaarten) en geen fysieke vestigingen (hallo, snelheid en gemak!). Tegenwoordig verkennen we een minder besproken voordeel van mobiel bankieren: fraudedetectie en -preventie.
De uitdaging is om miljoenen transacties in real-time te controleren op illegale activiteiten en fraude te voorkomen. Klinkt eenvoudig, toch? Oh, en ook ervoor zorgen dat dit de geweldige gebruikerservaring die je gewend bent, niet beïnvloedt.
Stel je een scenario voor waarbij een rekening plotseling onregelmatige betalingen ontvangt van verschillende onbekende bankrekeningen, en dan ineens al het geld wordt opgenomen. Denk je dat dit:
a) Een geval van witwassen van geld is?
b) Vrienden die je terugbetalen voor pizza?
c) Volledig in de Marie Kondo-modus gaan en je lp's op eBay verkopen?
Goede vraag! Om deze te beantwoorden, en ervoor te zorgen dat we streng zijn voor criminelen en makkelijk voor jou, gebruiken we begeleide en ongebegeleide machine learning.
Als je met ons compliance-team praat, zul je termen horen als Nigeriaanse Prins, smurfen of geldkoerier, wat aantoont dat veel soorten bankfraude eigenlijk goed bekend zijn. Om deze patronen te detecteren gebruiken we begeleide machine learning. Dit is een algoritme dat meer dan 500 datapunten per transactie bekijkt en honderden concurrerende beslissingsbomen maakt om te beslissen of een transactie verdacht is of niet. Het algoritme leert op basis van jaren aan gelabelde transactiegegevens en is ontworpen om je te allen tijde veilig te houden!
Dit werkt goed voor het opsporen van bestaande patronen, maar hoe zit het met volledig nieuwe soorten fraude? Zeg hallo tegen... ongebegeleide learning!
Door alle niet-verdachte transacties door een diep-leermodel met auto-encoder te laten lopen, vinden we zeer complexe en ongebruikelijke patronen die mogelijk gekoppeld zijn aan eerder onbekende fraudeschema's. Indien bevestigd, worden de gegevens gelabeld en gebruikt door de begeleide leermode als invoer — weer een minder!
Als dit allemaal ingewikkeld klinkt, kun je je afvragen: is er geen eenvoudigere manier?
Ja, die is er! En die heet regels. Tot voor kort gebruikten de meeste traditionele banken geen machine learning om frauduleuze patronen op te sporen. Zelfs in 2020 vertrouwen ze meestal op eenvoudige, op regels gebaseerde modellen, wat betekent dat ze verdachte patronen definiëren en dan elke keer handmatig controleren wanneer ze zich voordoen.
Deze regels zijn meestal niet zo effectief als machine learning. Echter, in bepaalde gevallen kunnen ze zeer krachtig zijn, dus we gebruiken ze op twee manieren: wanneer een patroon altijd frauduleus is, en wanneer onze begeleide leermode nog steeds leert om het nieuwe patroon te detecteren met gegevens gegenereerd door de regel.
Dit is waarom onze hybride aanpak je veiliger houdt:
1. We discrimineren niet op basis van nationaliteit of uiterlijk
Natuurlijk doet niemand dat expres — maar door te focussen op gedragspatronen in plaats van stereotypen en vooroordelen, is ons model eerlijker dan menselijke compliance-medewerkers.
2. We kunnen de gebruikerservaring aanpassen om moeiteloos voor jou en verschrikkelijk voor fraudeurs te zijn
Machine learning maakt snellere detectie van frauduleus gedrag mogelijk dan op regels gebaseerde modellen en is veel nauwkeuriger.
3. Door altijd een stap voor te blijven op criminelen hebben we meer tijd om ons te richten op wat echt belangrijk is: het beste bank voor jou bouwen
Dus dat is het! Dit is een van de manieren waarop we je geld elke dag veilig houden, maar natuurlijk gebeurt er veel meer achter de schermen.
Als je geïnteresseerd bent in meer informatie over hoe we fraude voorkomen en je veilig houden, laat het ons alsjeblieft hier weten!
Verspreid liefde, geen fraude!
