Mochten er discrepanties optreden, dan is het downloadbare PDF-document onze bron van waarheid en zal het juridisch leidend zijn. Als je vragen hebt, neem dan gerust contact met ons op.
1. Welkom
Dit document is er om je enkele inzichten te geven over hoe je jouw bankervaring veilig en beveiligd kunt houden. We zullen je uitleggen wat de meest voorkomende vormen van fraude zijn en hoe je ze kunt herkennen.
2. Veel voorkomende vormen van fraude
Phishing
Wat is phishing? Phishing is een poging van fraudeurs om jouw persoonlijke informatie te verkrijgen, zoals wachtwoorden of beveiligingsgegevens. Een fraudeur vermomt zich vaak als een betrouwbare partij door gebruik te maken van valse websites. Zowel het uiterlijk als de link naar de webpagina zijn vaak bijna precies hetzelfde als de originele website. Deze valse pagina's zijn er heel goed in om je te laten geloven dat het om een echte e-mail gaat van (bijvoorbeeld) jouw bank of een online betalingsverwerker, terwijl het in feite nep is.
Als je een e-mail of andere berichten ontvangt die lijken op de normale berichten van bunq'waarin je wordt gevraagd een link te volgen en in te loggen, of jouw inlogcodes of andere beveiligingsinformatie te delen, volg deze instructies dan niet op.
bunq zal je nooit telefonisch (we gebruiken geen telefoongesprekken als communicatiemiddel), via e-mail, sms, WhatsApp of enige vorm van sociale media om jouw inlogcodes of beveiligingsfuncties vragen.
Als je een website niet vertrouwt of onzeker is over de geldigheid van de website, dan kan je altijd nagaan wanneer de website geregistreerd is. Als hij onlangs is geregistreerd, kan dat erop wijzen dat hij frauduleus is.
Wil je meer weten over phishing? Lees er alles over op www.bunq.com/phishing-scams.
Ouderwetse phishing
Dit gebeurt wanneer je de PIN-code jouw invoert op een Pinautomaat of bij een betaalstation. Zorg ervoor dat niemand meekijkt op je en dat je altijd jouw afdekt terwijl je de PIN-code invoert.
Berg jouw kaart altijd veilig op.
Spoofing
Spoofing is het vermommen van een onbekende afzender als een vertrouwde en bekende afzender.
Wat kan gebeuren is dat fraudeurs:
- e-mails versturen die lijken te zijn verzonden vanaf een vertrouwd adres (bijv. jouw bank of andere vertrouwde instellingen);
- je teksten sturen die van een vertrouwd nummer lijken te komen;
- bel je vanaf een telefoonnummer dat verschijnt als het telefoonnummer van jouw banks.
Dit soort fraude staat bekend als "spoofing" of helpdeskfraude. Hoe herkent je het? Fraudeurs kunnen je vragen om jouw inloggegevens te bevestigen, of je vertellen dat er vreemde activiteiten zijn geweest op jouw rekening en je vragen om jouw geld over te maken naar een "veilige rekening". Banken zullen je echter nooit vragen inloggegevens jouw op te geven, en zullen je nooit vragen geld over te maken naar een andere rekening.
WhatsApp-fraude
WhatsApp-fraude is een vorm van fraude waarbij iemand zich voordoet als iemand die je kent en via een WhatsApp-bericht aan je vraagt hem te helpen met de betaling van een rekening. Meestal gelden de volgende kenmerken:
- De persoon heeft een nieuw nummer en neemt contact op met je via WhatsApp.
- Ze vragen je om hulp door een rekening voor hen te betalen.
- Ze hebben haast, de rekening moet snel betaald worden.
- Ze kunnen of willen niet met je communiceren via andere middelen dan WhatsApp.
Als iemand je vraagt om geld over te maken of een bestaande rekening voor hem of haar te betalen, neem dan contact op met deze persoon via andere communicatiemiddelen buiten WhatsApp. Als je deze persoon niet kan bereiken, maak dan geen geld over.
Hoe kan je helpen dit soort fraude te stoppen? Als de oplichter een betaallink heeft verstrekt, meld dit en/of het IBAN dan bij de politie en bij ons.
Valse betalingsverzoeken
Als je een betalingsverzoek ontvangt, controleer dan altijd de geldigheid van de webpagina waar de link naar toe leidt je (vooral van iemand die je niet kent). Vaak gebruiken fraudeurs valse internetpagina's die sterk lijken op de normale betaalomgeving van jouw bank.
De informatie die je op deze website invult is direct zichtbaar voor de fraudeurs en kan worden gebruikt om toegang te krijgen tot jouw bankrekening.
Voer nooit jouw bankgegevens in als je de betaallink of de persoon die je het betalingsverzoek stuurt niet vertrouwt.
Marktplaatsfraude
je struikelt misschien over een koopje op een tweedehands website. Geweldig! Samen met het besparen van geld draagt je ook bij aan een groenere planeet. Helaas komt degene die belooft je het product te sturen, de bestelling niet altijd na en levert het artikel niet af nadat je betaald heeft.
Bovendien komt het vaak voor dat fraudeurs je verleiden tot het sturen van valse betalingsverzoeken; de 'zogenaamde' €00,01 cent betalingen, omdat ze willen "controleren of je een echt persoon is, en geen oplichter". Deze betalingsverzoeken zijn vaak nep.
Hoe herkent je deze oplichters? Als iets te mooi klinkt om waar te zijn, komt dat meestal omdat het niet waar is. Controleer altijd de marktwaarde van het product dat je wil kopen. Als de prijs die aangeboden wordt aan je veel lager is, kan dit een teken zijn dat er een oplichter aan het werk is!
Ook raden we aan de website je's te onderzoeken om na te gaan of er rode vlaggen of waarschuwingen over mogelijke fraude zijn.
Wordt GEEN geldezel!
Als iemand je de hand reikt om toegang te vragen tot jouw bankrekening of om wat geld over te maken via jouw bankrekening, voldoe dan nooit aan dit verzoek, hoe veelbelovend de beloning ook klinkt.
Hier is een voorbeeld: iemand bereikt je via sociale media en belooft je geld te geven. In ruil daarvoor moeten ze jouw bestaande bankrekening gebruiken, of ze vragen je om wat geld voor hen over te maken. Ze vertellen je dat het maar voor een (paar) dag(en) is, en ze stellen je gerust dat er geen risico aan verbonden is en dat het heel gemakkelijk is om op deze manier wat geld te verdienen.
Het is zeer waarschijnlijk dat jouw bankrekening door deze mensen wordt gebruikt voor illegale activiteiten, waarvoor je (strafrechtelijk) aansprakelijk zal worden gesteld. Het is jouw bankrekening, dus je is degene wiens naam verbonden is met deze criminele activiteiten!
Gevolgen van het aansprakelijk stellen van je kunnen zijn dat je geen bankrekeningen meer kan openen, geen hypotheek meer kan krijgen of geen krediet meer kan krijgen en dat er strafvervolging kan volgen!
Nogmaals, besef dat als iets te mooi klinkt om waar te zijn, dat komt omdat het niet waar is!
Als iemand in jouw kring betrokken is bij dit soort activiteiten, waarschuw dan iemand in de omgeving van deze persoon om een gesprek met hem of haar aan te knopen.
Bekijk voor meer informatie over geldezels dit bericht van de Nederlandse politie door te gaan naar www.politie.nl/nieuws/2020/oktober/7/03-word-geen-geldezel.html.
