Informatie over het herkennen van fraude
Let op: dit PDF-document is onze wettelijke bron van waarheid.
1. Welkom
Dit document is er om je een aantal inzichten te geven over hoe je jouw bankieren veilig kunt houden. We leggen je uit wat de meest voorkomende vormen van fraude zijn en hoe je ze kunt herkennen.
2. Veel voorkomende soorten fraude
Phishing
Wat is phishing? Phishing is een poging van fraudeurs om jouw persoonlijke informatie te verkrijgen, zoals wachtwoorden of beveiligingsgegevens. Een fraudeur doet zich vaak voor als een betrouwbare partij door gebruik te maken van valse websites. Zowel het uiterlijk als de link naar de webpagina zijn vaak bijna exact hetzelfde als de originele website. Deze neppagina's zijn er erg goed in om je te laten geloven dat het om een echte e-mail gaat van (bijvoorbeeld) jouw bank of een online betalingsverwerker, terwijl het in feite nep is.
Als je een e-mail of andere berichten ontvangt die lijken op de normale berichten van bunq'waarin je wordt gevraagd om een link te volgen en in te loggen, of om jouw inlogcodes of andere beveiligingsinformatie te delen, volg deze instructies dan niet op.
bunq zal je nooit telefonisch (we gebruiken telefoongesprekken niet als communicatiemiddel), via e-mail, sms, WhatsApp of enige vorm van sociale media om jouw inlogcodes of beveiligingsfuncties vragen.
Als je een website niet vertrouwt of onzeker is over de geldigheid van de website, kan je altijd controleren wanneer de website geregistreerd is. Als de website onlangs is geregistreerd, kan dit erop wijzen dat hij frauduleus is.
Wil je meer weten over phishing? Lees er alles over op www.bunq.com/phishing-scams.
Ouderwetse phishing
Dit gebeurt wanneer je de PIN-code jouw invoert op een Pinautomaat of bij een betaalstation. Zorg ervoor dat niemand meekijkt op je en dat je altijd jouw afdekt terwijl je de PIN-code invoert.
Berg jouw kaart altijd veilig op.
Spoofing
Spoofing is het vermommen van een onbekende afzender als een vertrouwde en bekende afzender.
Wat er kan gebeuren is dat fraudeurs:
- e-mails verzenden die lijken te zijn verzonden vanaf een vertrouwd adres (bijv. jouw bank of andere vertrouwde instellingen);
- je sms'jes sturen die van een vertrouwd nummer lijken te komen;
- bel je vanaf een telefoonnummer dat wordt weergegeven als het telefoonnummer van jouw banks.
Dit soort fraude staat bekend als "spoofing" of helpdeskfraude. Hoe herkent je het? Fraudeurs kunnen je vragen om jouw inloggegevens te bevestigen, of je vertellen dat er vreemde activiteiten hebben plaatsgevonden op jouw en je vragen om jouw geld over te maken naar een "veilige rekening". Banken zullen je echter nooit vragen om jouw inloggegevens op te geven en zullen je nooit vragen om geld over te maken naar een andere rekening.
WhatsApp-fraude
WhatsApp-fraude is een vorm van fraude waarbij iemand zich voordoet als iemand die je kent en je vraagt om te helpen met de betaling van een rekening via een WhatsApp-bericht. Meestal zijn de volgende kenmerken van toepassing:
- De persoon heeft een nieuw nummer en neemt contact op met je via WhatsApp.
- Ze vragen je om hulp door een rekening voor hen te betalen.
- Ze hebben haast, de rekening moet snel betaald worden.
- Ze kunnen of willen niet communiceren met je op een andere manier dan via WhatsApp.
Als iemand je vraagt om geld over te maken of een bestaande rekening voor hem te betalen, neem dan contact op met deze persoon via andere communicatiemiddelen buiten WhatsApp. Als je deze persoon niet kan bereiken, maak dan geen geld over.
Hoe kan je helpen dit soort fraude te stoppen? Als de oplichter een betaallink heeft gegeven, meld dit dan en/of het IBAN aan de politie en aan ons.
Valse betalingsverzoeken
Als je een betalingsverzoek ontvangt, controleer dan altijd de geldigheid van de webpagina waar de link je naartoe leidt (vooral van iemand die je niet kent). Vaak gebruiken fraudeurs valse internetpagina's die erg lijken op de normale betaalomgeving van jouw bank.
De informatie die je op deze website invult, is direct zichtbaar voor de fraudeurs en kan worden gebruikt om toegang te krijgen tot jouw bankrekening.
Voer nooit jouw bankgegevens in als je de betaallink of de persoon die je het betalingsverzoek stuurt niet vertrouwt.
Marktplaatsfraude
je Misschien kom je een koopje tegen op een tweedehands website. Geweldig! je bespaart niet alleen geld, maar draagt ook bij aan een groenere planeet. Helaas komt de persoon die je belooft het product op te sturen de bestelling niet altijd na en levert het artikel niet af nadat je heeft betaald.
Daarnaast komt het vaak voor dat fraudeurs je verleiden tot het sturen van valse betalingsverzoeken; de 'zogenaamde' €00,01 cent betalingen, omdat ze willen "controleren of je een echt persoon is en geen oplichter". Deze betalingsverzoeken zijn vaak nep.
Hoe herkent je deze fraudeurs? Als iets te mooi klinkt om waar te zijn, komt dat meestal omdat het niet waar is. Controleer altijd de marktwaarde van het product dat je wil kopen. Als de prijs die wordt aangeboden aan je veel lager is, kan dit een teken zijn dat er een oplichter aan het werk is!
We raden je ook aan om de website jete onderzoeken om te zien of er rode vlaggen of waarschuwingen over mogelijke fraude zijn.
Word GEEN geldezel!
Als iemand je benadert om toegang te vragen tot jouw bankrekening of om geld over te maken via jouw bankrekening, ga dan nooit in op dit verzoek, hoe veelbelovend de beloning ook klinkt.
Een voorbeeld: iemand benadert je via sociale media en belooft je geld te geven. In ruil daarvoor moeten ze jouw bestaande bankrekening gebruiken, of ze vragen je om wat geld voor hen over te maken. Ze vertellen je dat het maar voor een (paar) dag(en) is, en ze verzekeren je dat er geen risico aan verbonden is en dat het heel gemakkelijk is om op deze manier wat geld te verdienen.
Het is zeer waarschijnlijk dat jouw bankrekening door deze mensen wordt gebruikt voor illegale activiteiten, waarvoor je (strafrechtelijk) aansprakelijk zal worden gesteld. Het is jouw bankrekening, dus je is degene wiens naam verbonden is met deze criminele activiteiten!
Als je aansprakelijk wordt gesteld, kan dat tot gevolg hebben dat je geen bankrekeningen meer kan openen, geen hypotheek meer kan krijgen of geen krediet meer kan krijgen en dat er strafvervolging volgt!
Nogmaals, realiseer je dat als iets te mooi klinkt om waar te zijn, dit is omdat het niet waar is!
Als iemand in jouw kring betrokken is bij dit soort activiteiten, waarschuw dan iemand in de buurt van deze persoon om een gesprek met hem of haar aan te gaan.
Voor meer informatie over geldezels kun je dit bericht van de Nederlandse politie bekijken op www.politie.nl/nieuws/2020/oktober/7/03-word-geen-geldezel.html.
1. Welkom
Dit document is er om je een aantal inzichten te geven over hoe je jouw bankieren veilig kunt houden. We leggen je uit wat de meest voorkomende vormen van fraude zijn en hoe je ze kunt herkennen.
2. Veel voorkomende soorten fraude
Phishing
Wat is phishing? Phishing is een poging van fraudeurs om jouw persoonlijke informatie te verkrijgen, zoals wachtwoorden of beveiligingsgegevens. Een fraudeur doet zich vaak voor als een betrouwbare partij door gebruik te maken van valse websites. Zowel het uiterlijk als de link naar de webpagina zijn vaak bijna exact hetzelfde als de originele website. Deze neppagina's zijn er erg goed in om je te laten geloven dat het om een echte e-mail gaat van (bijvoorbeeld) jouw bank of een online betalingsverwerker, terwijl het in feite nep is.
Als je een e-mail of andere berichten ontvangt die lijken op de normale berichten van bunq'waarin je wordt gevraagd om een link te volgen en in te loggen, of om jouw inlogcodes of andere beveiligingsinformatie te delen, volg deze instructies dan niet op.
bunq zal je nooit telefonisch (we gebruiken telefoongesprekken niet als communicatiemiddel), via e-mail, sms, WhatsApp of enige vorm van sociale media om jouw inlogcodes of beveiligingsfuncties vragen.
Als je een website niet vertrouwt of onzeker is over de geldigheid van de website, kan je altijd controleren wanneer de website geregistreerd is. Als de website onlangs is geregistreerd, kan dit erop wijzen dat hij frauduleus is.
Wil je meer weten over phishing? Lees er alles over op www.bunq.com/phishing-scams.
Ouderwetse phishing
Dit gebeurt wanneer je de PIN-code jouw invoert op een Pinautomaat of bij een betaalstation. Zorg ervoor dat niemand meekijkt op je en dat je altijd jouw afdekt terwijl je de PIN-code invoert.
Berg jouw kaart altijd veilig op.
Spoofing
Spoofing is het vermommen van een onbekende afzender als een vertrouwde en bekende afzender.
Wat er kan gebeuren is dat fraudeurs:
- e-mails verzenden die lijken te zijn verzonden vanaf een vertrouwd adres (bijv. jouw bank of andere vertrouwde instellingen);
- je sms'jes sturen die van een vertrouwd nummer lijken te komen;
- bel je vanaf een telefoonnummer dat wordt weergegeven als het telefoonnummer van jouw banks.
Dit soort fraude staat bekend als "spoofing" of helpdeskfraude. Hoe herkent je het? Fraudeurs kunnen je vragen om jouw inloggegevens te bevestigen, of je vertellen dat er vreemde activiteiten hebben plaatsgevonden op jouw en je vragen om jouw geld over te maken naar een "veilige rekening". Banken zullen je echter nooit vragen om jouw inloggegevens op te geven en zullen je nooit vragen om geld over te maken naar een andere rekening.
WhatsApp-fraude
WhatsApp-fraude is een vorm van fraude waarbij iemand zich voordoet als iemand die je kent en je vraagt om te helpen met de betaling van een rekening via een WhatsApp-bericht. Meestal zijn de volgende kenmerken van toepassing:
- De persoon heeft een nieuw nummer en neemt contact op met je via WhatsApp.
- Ze vragen je om hulp door een rekening voor hen te betalen.
- Ze hebben haast, de rekening moet snel betaald worden.
- Ze kunnen of willen niet communiceren met je op een andere manier dan via WhatsApp.
Als iemand je vraagt om geld over te maken of een bestaande rekening voor hem te betalen, neem dan contact op met deze persoon via andere communicatiemiddelen buiten WhatsApp. Als je deze persoon niet kan bereiken, maak dan geen geld over.
Hoe kan je helpen dit soort fraude te stoppen? Als de oplichter een betaallink heeft gegeven, meld dit dan en/of het IBAN aan de politie en aan ons.
Valse betalingsverzoeken
Als je een betalingsverzoek ontvangt, controleer dan altijd de geldigheid van de webpagina waar de link je naartoe leidt (vooral van iemand die je niet kent). Vaak gebruiken fraudeurs valse internetpagina's die erg lijken op de normale betaalomgeving van jouw bank.
De informatie die je op deze website invult, is direct zichtbaar voor de fraudeurs en kan worden gebruikt om toegang te krijgen tot jouw bankrekening.
Voer nooit jouw bankgegevens in als je de betaallink of de persoon die je het betalingsverzoek stuurt niet vertrouwt.
Marktplaatsfraude
je Misschien kom je een koopje tegen op een tweedehands website. Geweldig! je bespaart niet alleen geld, maar draagt ook bij aan een groenere planeet. Helaas komt de persoon die je belooft het product op te sturen de bestelling niet altijd na en levert het artikel niet af nadat je heeft betaald.
Daarnaast komt het vaak voor dat fraudeurs je verleiden tot het sturen van valse betalingsverzoeken; de 'zogenaamde' €00,01 cent betalingen, omdat ze willen "controleren of je een echt persoon is en geen oplichter". Deze betalingsverzoeken zijn vaak nep.
Hoe herkent je deze fraudeurs? Als iets te mooi klinkt om waar te zijn, komt dat meestal omdat het niet waar is. Controleer altijd de marktwaarde van het product dat je wil kopen. Als de prijs die wordt aangeboden aan je veel lager is, kan dit een teken zijn dat er een oplichter aan het werk is!
We raden je ook aan om de website jete onderzoeken om te zien of er rode vlaggen of waarschuwingen over mogelijke fraude zijn.
Word GEEN geldezel!
Als iemand je benadert om toegang te vragen tot jouw bankrekening of om geld over te maken via jouw bankrekening, ga dan nooit in op dit verzoek, hoe veelbelovend de beloning ook klinkt.
Een voorbeeld: iemand benadert je via sociale media en belooft je geld te geven. In ruil daarvoor moeten ze jouw bestaande bankrekening gebruiken, of ze vragen je om wat geld voor hen over te maken. Ze vertellen je dat het maar voor een (paar) dag(en) is, en ze verzekeren je dat er geen risico aan verbonden is en dat het heel gemakkelijk is om op deze manier wat geld te verdienen.
Het is zeer waarschijnlijk dat jouw bankrekening door deze mensen wordt gebruikt voor illegale activiteiten, waarvoor je (strafrechtelijk) aansprakelijk zal worden gesteld. Het is jouw bankrekening, dus je is degene wiens naam verbonden is met deze criminele activiteiten!
Als je aansprakelijk wordt gesteld, kan dat tot gevolg hebben dat je geen bankrekeningen meer kan openen, geen hypotheek meer kan krijgen of geen krediet meer kan krijgen en dat er strafvervolging volgt!
Nogmaals, realiseer je dat als iets te mooi klinkt om waar te zijn, dit is omdat het niet waar is!
Als iemand in jouw kring betrokken is bij dit soort activiteiten, waarschuw dan iemand in de buurt van deze persoon om een gesprek met hem of haar aan te gaan.
Voor meer informatie over geldezels kun je dit bericht van de Nederlandse politie bekijken op www.politie.nl/nieuws/2020/oktober/7/03-word-geen-geldezel.html.
Let op: het downloadbare PDF-document bovenaan deze pagina is onze wettelijke bron van waarheid.
Heb je meer hulp nodig?
Als je ooit vragen heeft over juridische zaken, aarzel dan niet om contact op te nemen met ons ondersteuningsteam. Onze handige gidsen zijn er om alles in duidelijke taal uit te leggen, zodat je altijd precies weet wat er aan de hand is.